Компания finmodel.bz
Компания Finmodel.bz

Расчёт доходности целевого кредита для DAAS-стартапа «Мой девайс»

Вводная по клиенту

«Мой девайс» — это первый сервис в России, специализирующийся на аренде различных девайсов по подписке. Система подписки удобна для тех, кто по каким-либо причинам не хочет или не может купить нужный девайс. Сервис берет на себя доставку, обслуживание и замену девайсов в случае поломки или по желанию пользователя, оказывают техническую поддержку и другие услуги. «Мой девайс» доступен в пяти городах: в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Краснодаре и Нижнем Новгороде.
Как это работает? На сайте или в приложении пользователь выбирает нужный ему девайс и оформляет на него подписку сроком от 1 месяца. После оформления подписки в согласованное время и место ему доставляют его девайс. Если в процессе использования клиент понял, что девайс ему не подходит, он может обменять его на другой. Также сервис может помочь, если девайс сломался: его починят или поменяют на другой.
Шаблон бизнес-модели
В линейке «Мой девайс» сейчас четыре ключевых продукта: «Мой самокат» (электросамокаты по подписке), «Мой велик» (велосипеды и электровелосипеды), «Мой тренажер» (домашние тренажеры) и «Моя консоль» (игровые консоли). Помимо обычных городских жителей сервис оказывает услуги по аренде мобильного транспорта курьерам доставочных агрегаторов и ресторанных сетей. «Мой девайс» является официальным партнером «Яндекс.еда», «Delivery Club», ВкусВилл, «Broniboy» и других крупных компаний, занимающихся доставкой.

«Мой девайс» оптимизировал процесс взаимодействия с клиентами:
  • Информация о всех клиентах и их подписках хранится и управляется в единой IT-системе;
  • Пользователь может оплатить подписку как с помощью официального сайта, так и с помощью приложения;
  • Подписка продлевается автоматически;
  • Свои вопросы пользователи могут задать в чате на сайте или в приложении.

Задача клиента

Для расширения бизнеса «Мой девайс» планирует привлечь финансирование. На данный момент основным каналом привлечения финансовых ресурсов являются инвестиции в компанию. Однако это приведет к размытию долей действующих инвесторов. Поэтому компания решила рассмотреть другие варианты. Компания также привлекает средства в форме лизинга, но ставка по нему обычно достаточно высока. Отсюда возникает потребность в ином инструменте для привлечения средств.

«Мой девайс» остановил выбор на целевом кредите от частных лиц. Кредитор будет определять, покупку какого числа девайсов он готов профинансировать, и на каких условиях будет происходить возврат средств.

Подробнее: fund.moydevice.ru

Финансовая модель

Мы сделали финансовую модель, которая поможет компании «Мой девайс» и ее кредиторам планировать финансовые потоки от целевого кредитования. Модель разместилась на трех вкладках google sheets, который можно скачать ниже. Чтобы понять, как работает модель, в первую очередь нужно обратиться к вкладке «Расчет доходности». Она выполняет роль рычага всего расчета.

Вкладка «Расчет доходности»

Здесь собираются все вводные: сколько, по какой цене и какого типа девайсы будет финансировать кредитор, а также все детали процесса возврата средств.

Кредитору предлагается выбирать между тремя схемами возврата средств.
1-я схема: проценты и тело долга выплачиваются ежемесячно аннуитетными платежами
2-я схема: проценты выплачиваются ежемесячно, а тело долга выплачивается в конце периода
3-я схема: проценты и тело долга выплачиваются в конце периода

В модели также может быть установлена дата вложения средств, срок кредитования и количество месяцев предшествующих первой выплате долга или процентов.

С юридической точки зрения выгодополучателем от процедуры займа будет кредитор. Поэтому именно на него ложится бремя по уплате налога и банковской комиссии за перевод денежных средств. «Мой девайс» возьмет на себя роль налогового агента и будет отвечать за перевод налога с заработанного процента.

Указав в желтых ячейках все необходимые параметры сделки можно обратиться к таблице показателей кредитора. В ней приведено сравнение результатов для трех схем возврата средств. Опираясь на эту схему кредитор может принять решение о том, какой вариант для него более предпочтительный: он сможет найти баланс между скоростью возврата средств и доходом от кредитования.

На вкладке также имеется справочная информация, которая показывает в какую сумму обходится компании «Мой девайс» каждый вариант возврата средств.

Таким образом, опираясь только на вкладку «Расчет доходности» уже можно сделать вывод о том, какие параметры кредитования будут приемлемыми для обеих сторон.

Вкладка «Ежемесячные выплаты»

Следующая вкладка - «Ежемесячные выплаты» - представляет собой подробное описание потока платежей. Она дает четкое понимание, какую именно сумму будет получать кредитор в каждый месяц после предоставления целевого кредита. Кроме того, эту информацию компания сможет учитывать при планировании расходов будущих периодов. На этой вкладке представлены расчеты для всех возможных схем возврата.

Вкладка «Лист для печати»

Эту вкладку можно назвать резюмирующей. Она объединяет информацию, полученную на описанных выше вкладках, и красиво представляет ее кредитору. Для наглядности мы разместили вкладку в формате pdf. График на этой вкладке показывает финансовый результат от участия в схеме целевого кредитования.
В бумажном виде наполнение этой вкладки будет напоминать привычное людям кредитное предложение банка: оно понятно, приятно для глаз и очень наглядно благодаря графику и таблицам. Таким образом, эта вкладка удобна для печати и дальнейшей рассылки кредиторам.

Скачать финансовую модель

Скачать финансовую модель можно по ссылке:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1L82QiSRe5TMEaHRDt5833o3HOxxGcxmPqhyu5tm0g4k/edit?usp=sharing

Вы можете доработать модель под ваши цели самостоятельно или заказать данную услугу в Finmodel.bz — мы будем рады помочь! Для этого напишите на почту karanyuk@finmodel.bz, телеграм @karanyuk или позвоните по номеру +79152122973.
Бесплатная консульция!
Close
Выберите удобную форму связи
Telegram
WhatsApp
Messenger
Mail
Phone
Получить консультацию специалиста
Ваше имя
Телефон
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности. Посмотреть соглашение.